क़ानून, कर, सुरक्षा और अपराध

धन-शोधन निवारण (anti-money-laundering, AML) क़ानून कुछ व्यवसायों से अपेक्षा करता है कि वे ग्राहकों की पहचान करें (अपने ग्राहक को जानिए, यानी KYC), अभिलेख रखें और संदेह की सूचना दें। Financial Action Task Force (FATF), जो वैश्विक AML मानक तय करता है, बहुमूल्य धातुओं और पत्थरों के डीलरों को अपने नामित ग़ैर-वित्तीय व्यवसायों तथा वृत्तियों में गिनता है। सिफ़ारिश 22 और 23 देशों को संबोधित करती हैं, डीलरों को नहीं: राज्य को ऐसे डीलरों को USD/EUR 15,000 की नामित सीमा पर या उससे ऊपर के नक़द लेन-देन के लिए दायरे में लाना होता है। किसी डीलर का दायित्व क्या है, यह राष्ट्रीय क़ानून से आता है। ब्रिटेन उन उच्च-मूल्य डीलरों से, जो €10,000 या उससे अधिक नक़द लेते हैं, HM Revenue & Customs के पास पंजीकरण कराने को कहता है। EU का Anti-Money Laundering Regulation (EU) 2024/1624 10 जुलाई 2027 से संघ भर में €10,000 की नक़द सीमा रखता है, और उसी तिथि से बहुमूल्य धातुओं तथा पत्थरों के डीलर भी बिना किसी लेन-देन सीमा के दायरे में आ जाते हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में USA PATRIOT Act की धारा 352 के कारण FinCEN ने 2005 में एक नियम जारी किया, जो अब 31 CFR Part 1027 है और जिसके अनुसार बहुमूल्य धातुओं, पत्थरों या जवाहरात के डीलरों को 1 जनवरी 2006 से AML कार्यक्रम चलाना होता है। 31 CFR 1027.100(b) के अंतर्गत डीलर वह है जिसने पिछले वर्ष में दायरे में आने वाली वस्तुओं की US$50,000 से अधिक की खरीद और US$50,000 से अधिक की बिक्री की हो। खुदरा विक्रेता तब तक छूट में हैं जब तक वे ग़ैर-डीलरों से US$50,000 से अधिक की खरीद न करें। कार्यक्रम में जोखिम-आधारित नीतियाँ, एक अनुपालन अधिकारी, प्रशिक्षण और स्वतंत्र परीक्षण चाहिए। डीलरों के लिए संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट स्वैच्छिक है, पर US$10,000 से ऊपर के नक़द की सूचना 15 दिन के भीतर Form 8300 पर देनी होती है (31 CFR 1010.330)।

हीरे और रंगीन पत्थर शोधन के लिए उपयुक्त हैं क्योंकि वे छोटे हैं, मूल्य बनाए रखते हैं, फिर से कटते ही अपनी पहचान खो देते हैं, और उनके दाम बाहर वाले आसानी से जाँच नहीं सकते। FATF तथा वित्तीय-आसूचना इकाइयों के Egmont Group ने हीरा व्यापार पर अक्टूबर 2013 में प्रकाशित संयुक्त अध्ययन में पाया कि पत्थर अपराधियों के लिए मूल्य के भंडार और भुगतान के साधन का काम करते हैं, और रफ व्यापारियों, कटाई करने वालों, बूर्सों तथा मुक्त क्षेत्रों की लंबी शृंखला लेन-देन छिपाने की गुंजाइश छोड़ देती है।

मुख्य तकनीक व्यापार-आधारित धन-शोधन (trade-based money laundering, TBML) है, जो नक़द हिलाने के बजाय व्यापार का ग़लत ब्योरा देकर मूल्य हिलाती है। बढ़ा-चढ़ाकर बनाए बीजक का भुगतान करने वाला आयातक अतिरिक्त धन खरीद के भेस में विदेश भेजता है; कम बीजक बनाने वाला निर्यातक मूल्य ऐसे साझेदार को सरका देता है जो उसे पूरे भाव पर आगे बेचता है। राउंड-ट्रिपिंग एक ही पार्सल को कई देशों से गुज़ारकर झूठा कारोबार खड़ा करती है। FATF और Egmont की 2020 की एक रिपोर्ट ने इन तरीक़ों का कई क्षेत्रों में वर्णन किया, और पत्थरों के मिश्रित पार्सल उन वस्तुओं में हैं जिनका मूल्य आँकना सीमा शुल्क अधिकारियों के लिए सबसे कठिन है।

प्रतिबंधों से बचाव इन्हीं तरीक़ों से यह छिपाता है कि माल का मालिक कौन है या उसे किसने खोदा। रूस की सरकारी हीरा खनन कंपनी Alrosa 2022 से अमेरिकी और जनवरी 2024 से EU प्रतिबंधों के अधीन है, और म्यांमार का सरकारी रत्न उद्यम भी नामित है, इसलिए उद्गम के दस्तावेज़ अनुपालन का केंद्र बन गए हैं। Kimberley प्रमाणपत्र केवल आंशिक रूप से मदद करते हैं: वे निर्यातक तथा आयातक पक्ष, रफ का वज़न और मूल्य दर्ज करते हैं, पर वे विद्रोहियों का वित्तपोषण रोकने के लिए बने थे, वास्तविक स्वामियों को उजागर करने के लिए नहीं।

तस्करी पत्थरों को बिना घोषणा के सीमाओं के पार ले जाती है, आम तौर पर निर्यात कर तथा रॉयल्टी, मुद्रा नियंत्रण, प्रतिबंध या Kimberley Process प्रमाणन से बचने के लिए। कम मूल्यांकन उसका काग़ज़ी समकक्ष है: माल अपने मोल के एक अंश पर घोषित किया जाता है, जिससे उत्पादक देश में शुल्क तथा रॉयल्टी घट जाती है और मुनाफ़ा कहीं और चला जाता है।

जलोढ़ हीरे और रंगीन पत्थर सबसे आसानी से तस्करी में जाते हैं, क्योंकि स्वतंत्र खोदने वाले उन्हें विस्तृत इलाक़ों में खोदते हैं और नक़द में बेचते हैं। 1990 के दशक के युद्धों में सिएरा लियोन के हीरे लाइबेरिया पहुँचते और लाइबेरियाई निर्यात बनकर निकलते थे, इसीलिए UN ने लाइबेरियाई रफ पर रोक लगाई। उत्पादक देश इसके उत्तर में आधिकारिक खरीद कार्यालय, ऐसे सरकारी मूल्यांकक जो निर्यात घोषणाओं को बाज़ार भावों से मिलाकर देखें, और नियंत्रित खनन क्षेत्र खड़े करते हैं। तंज़ानिया ने Arusha के पास Merelani के तंज़ानाइट क्षेत्र के चारों ओर दीवार खड़ी कर दी: 24 km की वह बाड़ जुलाई 2017 और अप्रैल 2018 के बीच बनी और उसने लगभग 8 km² घेर लिया। Merelani दुनिया में तंज़ानाइट का एकमात्र स्रोत है, इसलिए एक ही बाड़ पूरी आपूर्ति को घेर लेती है।

आयात करने वाले केंद्रों के सामने उलटा काम है। सीमा शुल्क अधिकारियों के पास रत्नविज्ञान का प्रशिक्षण कम ही होता है, इसलिए वे बीजकों, घोषित मूल्यों और प्रमाणपत्रों पर निर्भर रहते हैं। एंटवर्प हीरों का आयात-निर्यात एक Diamond Office से कराता है, जहाँ पार्सलों की जाँच हो सकती है। 1 मार्च 2025 से EU में आने वाले रफ के लिए Regulation 833/2014 के अनुच्छेद 3p के अंतर्गत उद्गम प्रमाणपत्र आवश्यक है, और 24 अप्रैल 2026 से पॉलिश हीरों (CN 7102 39 00) के लिए भी। व्यापार इन्हें G7 प्रमाणपत्र कहता है; दायित्व EU के विनियमन से आता है।

रत्न और आभूषण Harmonized System के अध्याय 71 में आते हैं, जो मोती, रत्न, बहुमूल्य धातुएँ और आभूषण समेटता है। दरें देश और उत्पाद के अनुसार बदलती हैं। अमेरिकी अनुसूची में खुले ग़ैर-औद्योगिक हीरे शुल्क-मुक्त हैं, जबकि अधिकांश सोने के आभूषणों पर 5.5 प्रतिशत शुल्क लगता है। International Emergency Economic Powers Act (IEEPA) के अंतर्गत 2025 में लगाए गए शुल्कों की मार कटाई के प्रमुख केंद्र भारत पर भारी पड़ी, जब तक Supreme Court ने 20 फ़रवरी 2026 को Learning Resources, Inc. v. Trump में यह नहीं कहा कि IEEPA उन्हें लगाने का अधिकार नहीं देता। 53 मिलियन प्रवेश सारांशों में फैली लगभग US$166 बिलियन की राशि ACE पोर्टल के CAPE उपकरण के ज़रिए लौटाई जा रही है; भारत के लिए 24 जुलाई 2026 को 10 प्रतिशत पर Section 301 शुल्कों ने जगह ले ली।

अधिकांश देशों में आयात पर और खुदरा पर मूल्य वर्धित कर (VAT) या बिक्री कर लगता है। EU निवेश स्वर्ण को छूट देता है, पर रत्नों तथा आभूषणों पर मानक VAT लगता है, जो सदस्य देशों में 17 से 27 प्रतिशत तक चलता है; स्विट्ज़रलैंड की दर 8.1 प्रतिशत है। ग्रेट ब्रिटेन ने 1 जनवरी 2021 को विदेशी आगंतुकों के लिए VAT-मुक्त खरीदारी समाप्त कर दी; उत्तरी आयरलैंड में यह योजना अब भी चलती है।

फ़्री पोर्ट और बंधक गोदाम, जैसे जिनेवा फ़्रीपोर्ट या अमेरिकी विदेश-व्यापार क्षेत्र, शुल्क और आयात VAT को तब तक स्थगित रखते हैं जब तक माल बाज़ार में न आए। चूँकि ऐसा भंडारण वर्षों तक स्वामित्व छिपा सकता है, EU के 2018 के पाँचवें AML निर्देश ने कलाकृतियों का भंडारण या व्यापार करने वाले फ़्री-पोर्ट संचालकों को AML नियमों के दायरे में लाया, रत्नों का नहीं। 10 जुलाई 2027 से यह दायरा उच्च-मूल्य वस्तुओं तक फैलेगा, जिनमें €10,000 से ऊपर के आभूषण शामिल हैं।

खरीदार रत्नों को आसानी से परख नहीं सकते, इसलिए इस व्यापार का अधिकांश उपभोक्ता क़ानून ईमानदार वर्णन से जुड़ा है। संयुक्त राज्य अमेरिका में Federal Trade Commission की Guides for the Jewelry, Precious Metals, and Pewter Industries (16 CFR Part 23), जिनमें अंतिम संशोधन जुलाई 2018 में हुआ, बताती हैं कि एजेंसी किसे भ्रामक मानती है। विक्रेताओं को ऐसा उपचार बताना होता है जो स्थायी न हो, विशेष देखभाल की माँग करता हो या मूल्य पर उल्लेखनीय असर डालता हो। प्रयोगशाला-निर्मित हीरों के साथ स्पष्ट योग्यता-शब्द होना चाहिए, जैसे “laboratory-grown” या “laboratory-created”, और “real”, “genuine” या “natural” जैसे शब्द कारख़ाने में बने उत्पादों का वर्णन नहीं कर सकते। बिना योग्यता-शब्द के “Platinum” का अर्थ कम से कम 950 प्रति हज़ार है, और स्टर्लिंग चाँदी का कम से कम 925।

ये Guides क़ानून नहीं, व्याख्याएँ हैं, पर FTC अनुचित या भ्रामक प्रथाओं पर कार्रवाई कर सकता है, और 2019 में उसने हीरों के विज्ञापन को लेकर आठ कंपनियों को चेतावनी पत्र भेजे। EU में Unfair Commercial Practices Directive (2005/29/EC) भ्रामक कथनों तथा चूकों पर रोक लगाता है। ब्रिटेन में Digital Markets, Competition and Consumers Act 2024 ने अप्रैल 2025 से Competition and Markets Authority को उपभोक्ता-क़ानून के उल्लंघन पर कंपनियों पर सीधे जुर्माना लगाने दिया है। उद्योग की नामावली, जिसमें CIBJO की Blue Books और हीरों के लिए ISO 18323 आते हैं, कृत्रिम तथा उपचारित पत्थरों के लिए अनुमत शब्द तय करती है।

निजी क़ानून इसमें उपचार जोड़ता है। जिस खरीदार को कोई पत्थर प्राकृतिक या अनुपचारित बताकर बेचा गया हो और वह ऐसा न निकले, वह स्थानीय नियमों तथा समय-सीमाओं के अधीन बिक्री रद्द करा सकता है या ग़लतबयानी अथवा अनुबंध-भंग के लिए हर्जाने का दावा कर सकता है।

निजी आभूषणों का बीमा आम तौर पर दो में से एक तरह से होता है। गृहस्वामी या गृह-सामग्री की पॉलिसी उन्हें चोरी के लिए एक नीची सीमा तक कवर करती है, इसलिए मूल्यवान वस्तुओं के मालिक एक अनुसूचित राइडर जोड़ते हैं या अलग आभूषण पॉलिसी लेते हैं जिसमें हर वस्तु और उसकी बीमित राशि दर्ज होती है और साथ में मूल्यांकन लगा होता है। पॉलिसियाँ इसमें अलग हैं कि वे क्या चुकाती हैं: बदले में वस्तु, बीमित मूल्य तक नक़द, या प्रतिस्थापन लागत तथा बीमित मूल्य में जो कम हो वह। कई बीमाकर्ता नक़द देने के बजाय अपने ही आपूर्तिकर्ताओं से वस्तु बदलवाने का अधिकार अपने पास रखते हैं। डीलर, निर्माता और खुदरा विक्रेता jewelers’ block बीमा लेते हैं, जो परिसर में, पारगमन में और दूसरे व्यापारियों के पास मेमो पर रखे माल को कवर करता है, आम तौर पर कड़ी सुरक्षा शर्तों के अधीन।

मूल्यांकन ही प्रीमियम और धोखाधड़ी, दोनों को चलाते हैं। बीमा मूल्यांकन आम तौर पर पूरी खुदरा प्रतिस्थापन लागत दिखाते हैं, जो उस भाव से कहीं ऊपर हो सकती है जो वस्तु बेचने पर मिलेगा, और बढ़ा-चढ़ाकर किए गए मूल्यांकन प्रीमियम तथा भुगतान, दोनों बढ़ा देते हैं। आम धोखाधड़ियों में झूठे चोरी या हानि के दावे, कभी न रखी गई वस्तुओं के दावे, दावा करने से पहले पत्थर की जगह नक़ल रख देना, और रची हुई डकैतियाँ आती हैं। बीमाकर्ता इसका उत्तर विस्तृत मूल्यांकन, छायाचित्र, प्रयोगशाला रिपोर्ट और लेज़र उत्कीर्णन से देते हैं, जो पत्थर को उसके दस्तावेज़ों से बाँध देते हैं।

बीमित मूल्य और सांस्कृतिक मूल्य तीखे रूप में अलग हो सकते हैं। ड्रेसडेन के अभियोजकों ने 2019 में Green Vault से ले जाए गए जवाहरात का बीमित मूल्य €113.8 मिलियन से कम नहीं आँका। संग्रहालय ने स्वयं उन वस्तुओं का वर्णन इससे किया कि उन्हें किसने बनवाया था, किसी दाम से नहीं।

बड़ी चोरियाँ पत्थरों के जमाव को निशाना बनाती हैं: तिजोरियाँ, वाहक और संग्रहालय।

15 और 16 फ़रवरी 2003 के सप्ताहांत में एक गिरोह ने Antwerp Diamond Centre के नीचे के लॉकर खोल लिए। अपराधशास्त्री उसे इस सदी की सबसे बड़ी यूरोपीय हीरा चोरियों में गिनते हैं। समाचारों में दिए गए हानि के आँकड़े और क़ैद की अवधियाँ बेल्जियम के अदालती या पुलिस अभिलेखों से मिलाकर जाँची नहीं जा सकीं, इसलिए उन्हें यहाँ छोड़ दिया गया है। 2015 के ईस्टर पर एक गिरोह ने लंदन में Hatton Garden Safe Deposit की तिजोरी की दीवार में छेद किया और लॉकरों से सोना, आभूषण तथा पत्थर निकाल लिए। चार सरग़नाओं को मार्च 2016 में सज़ा हुई और Michael Seed को 2019 में दोषी ठहराया गया। ज़ब्ती कार्यवाही में उनका लाभ £14 मिलियन से कुछ कम आँका गया, जो Proceeds of Crime Act की एक रचना है, न कि ले जाई गई वस्तुओं का मूल्य या बीमित हानि।

25 नवंबर 2019 को चोर ड्रेसडेन के Green Vault में घुसे। अभियोजकों ने छह आदमियों पर 4,300 से अधिक हीरों से जड़े 21 जवाहरात ले जाने का आरोप लगाया, जिनका बीमा कम से कम €113.8 मिलियन का था। पुलिस ने 17 दिसंबर 2022 को बर्लिन में 31 हिस्से बरामद किए; Landgericht Dresden ने 16 मई 2023 को कई अभियुक्तों को दोषी ठहराया। जुलाई 2022 में कैलिफ़ोर्निया के एक विश्राम स्थल पर रत्नों के 24 थैले ले जा रहा Brink's का एक ट्रक खाली कर दिया गया; जून 2025 में दो आदमियों पर अभियोग लगा। 19 अक्तूबर 2025 को चार लोगों ने ट्रक पर लगी लिफ़्ट से Louvre की Galerie d'Apollon तक पहुँच बनाई, जिसका समय अभियोजक ने 9:34 से 9:38 बताया; फ़्रांसीसी राजमुकुट आभूषणों की आठ वस्तुएँ उनके साथ चली गईं।

हीरा व्यापार का बड़ा हिस्सा मेमो पर चलता है: एक डीलर दूसरे को माल उधार देता है, जो उसे या तो बेच देता है या लौटा देता है। परिस्थितियों के अनुसार अमेरिकी क़ानून कंसाइनमेंट पर दिए माल को पाने वाले के लेनदारों के सामने खोल सकता है, जब तक मालिक ने UCC के Article 9 के अंतर्गत अपना हित पूर्ण न किया हो। उसका सौंपने का नियम (entrustment rule) एक और जोखिम जोड़ता है: उस तरह के माल का व्यापार करने वाला व्यापारी मालिक के अधिकार सामान्य कारोबार में किसी खरीदार को दे सकता है, चाहे उसके पास बेचने का अधिकार न हो।

रत्न संपार्श्विक का काम भी करते हैं: गिरवी-ऋणदाता आभूषणों के बदले उधार देते हैं, बैंक माल पर प्रतिभूति हितों के बदले। व्यापारिक साख का दुरुपयोग होता है: 2018 में भारत के Punjab National Bank ने जौहरी Nirav Modi से जुड़ी फ़र्मों के लिए लगभग ₹14,357 crore (मोटे तौर पर US$2 अरब) की फ़र्ज़ी गारंटियाँ पकड़ीं; Modi को 2019 में लंदन में गिरफ़्तार किया गया। उनकी प्रत्यर्पण अपील नवंबर 2022 में ख़ारिज हुई, मई 2025 में ज़मानत से इनकार हुआ और मामला फिर खोलने का आवेदन 25 मार्च 2026 को ठुकरा दिया गया।

चोरी के पत्थर स्वामित्व के टकराव खड़े करते हैं: कॉमन लॉ मानता है कि चोर वैध स्वत्व नहीं दे सकता। सिविल लॉ के अपवाद मामलों का निपटारा करते हैं। जर्मनी चोरी के माल के सद्भावपूर्ण अर्जन पर रोक लगाता है, पर BGB 935(2) सार्वजनिक नीलामी में यह रोक हटा देता है। स्विट्ज़रलैंड मालिक को पाँच वर्ष के भीतर वापस माँगने देता है, यद्यपि ZGB 934(2) के अनुसार सद्भावपूर्ण व्यापारिक खरीदार को चुकाया गया दाम लौटाना होता है, और 934(1bis) सांस्कृतिक संपत्ति के लिए पता चलने से एक वर्ष और हानि से तीस वर्ष देता है। भारत, पाकिस्तान, अफ़ग़ानिस्तान और ईरान, सभी कोहिनूर माँग चुके हैं, जिसके बारे में ब्रिटेन कहता है कि उसने उसे 1849 की लाहौर संधि (Treaty of Lahore) के अंतर्गत वैध रूप से पाया था।