क़ानून, कर, सुरक्षा और अपराध

धन-शोधन निवारण (anti-money-laundering, AML) क़ानून कुछ व्यवसायों से अपेक्षा करता है कि वे ग्राहकों की पहचान करें (अपने ग्राहक को जानिए, यानी KYC), अभिलेख रखें और संदेह की सूचना दें। Financial Action Task Force (FATF), वह अंतर-सरकारी निकाय जो वैश्विक AML मानक तय करता है, बहुमूल्य धातुओं के डीलरों और बहुमूल्य पत्थरों के डीलरों को अपने नामित ग़ैर-वित्तीय व्यवसायों तथा वृत्तियों में गिनता है। उसकी सिफ़ारिश 22 और 23 के अंतर्गत, जब वे USD/EUR 15,000 की नामित सीमा पर या उससे ऊपर नक़द लेन-देन सँभालते हैं तो उन्हें ग्राहक सम्यक् तत्परता निभानी होती है और संदिग्ध लेन-देन की सूचना देनी होती है। देश अपने-अपने संस्करण तय करते हैं। ब्रिटेन उन उच्च-मूल्य डीलरों से, जो €10,000 या उससे अधिक नक़द लेते हैं, HM Revenue & Customs के पास पंजीकरण कराने को कहता है, और EU का Anti-Money Laundering Regulation (EU) 2024/1624, जो 10 जुलाई 2027 से लागू होगा, नक़द भुगतान पर संघ भर में €10,000 की सीमा रखता है।

संयुक्त राज्य अमेरिका में USA PATRIOT Act की धारा 352 के कारण Treasury के FinCEN ने 2005 में एक नियम जारी किया, जो अब 31 CFR Part 1027 है, और जिसके अनुसार बहुमूल्य धातुओं, बहुमूल्य पत्थरों या जवाहरात के डीलरों को 1 जनवरी 2006 से AML कार्यक्रम चलाना होता है। डीलर वह व्यवसाय है जिसने पिछले वर्ष में इन वस्तुओं की US$50,000 से अधिक की खरीद और बिक्री की हो। खुदरा विक्रेता तब तक छूट में हैं जब तक वे जनता जैसे ग़ैर-डीलरों से US$50,000 से अधिक की खरीद न करें। कार्यक्रम में जोखिम-आधारित नीतियाँ, एक अनुपालन अधिकारी, प्रशिक्षण और स्वतंत्र परीक्षण चाहिए। डीलरों के लिए संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट स्वैच्छिक है, पर US$10,000 से ऊपर की नक़द प्राप्तियाँ Form 8300 पर बतानी होती हैं।

हीरे और रंगीन पत्थर शोधन के लिए उपयुक्त हैं क्योंकि वे छोटे हैं, मूल्य बनाए रखते हैं, फिर से कटते ही अपनी पहचान खो देते हैं, और उनके दाम बाहर वाले आसानी से जाँच नहीं सकते। FATF तथा वित्तीय-आसूचना इकाइयों के Egmont Group के हीरा व्यापार पर किए गए संयुक्त अध्ययन ने पाया कि पत्थर अपराधियों के लिए मूल्य के भंडार और भुगतान के साधन का काम करते हैं, और रफ व्यापारियों, कटाई करने वालों, बूर्सों तथा मुक्त क्षेत्रों की लंबी शृंखला लेन-देन छिपाने की गुंजाइश छोड़ देती है।

मुख्य तकनीक व्यापार-आधारित धन-शोधन (trade-based money laundering, TBML) है, जो नक़द हिलाने के बजाय व्यापार का ग़लत ब्योरा देकर मूल्य हिलाती है। बढ़ा-चढ़ाकर बनाए बीजक का भुगतान करने वाला आयातक अतिरिक्त धन खरीद के भेस में विदेश भेजता है; कम बीजक बनाने वाला निर्यातक मूल्य ऐसे साझेदार को सरका देता है जो उसे पूरे भाव पर आगे बेचता है। राउंड-ट्रिपिंग एक ही पार्सल को कई देशों से गुज़ारकर झूठा कारोबार खड़ा करती है। 2020 की एक FATF–Egmont रिपोर्ट ने इन तरीक़ों का कई क्षेत्रों में वर्णन किया, और पत्थरों के मिश्रित पार्सल उन वस्तुओं में हैं जिनका मूल्य आँकना सीमा शुल्क अधिकारियों के लिए सबसे कठिन है।

प्रतिबंधों से बचाव इन्हीं तरीक़ों से यह छिपाता है कि माल का मालिक कौन है या उसे किसने खोदा। रूस की सरकारी हीरा खनन कंपनी Alrosa 2022 से अमेरिकी और जनवरी 2024 से EU प्रतिबंधों के अधीन है, और म्यांमार का सरकारी रत्न उद्यम भी नामित है, इसलिए उद्गम के दस्तावेज़ अनुपालन का केंद्र बन गए हैं। Kimberley प्रमाणपत्र केवल आंशिक रूप से मदद करते हैं: वे रफ के निर्यातक तथा आयातक पक्ष, वज़न और मूल्य दर्ज करते हैं, पर वे विद्रोहियों का वित्तपोषण रोकने के लिए बने थे, वास्तविक स्वामियों को उजागर करने के लिए नहीं।

तस्करी पत्थरों को बिना घोषणा के सीमाओं के पार ले जाती है, आम तौर पर निर्यात कर तथा रॉयल्टी, मुद्रा नियंत्रण, प्रतिबंध या Kimberley Process प्रमाणन से बचने के लिए। कम मूल्यांकन उसका काग़ज़ी समकक्ष है: माल घोषित तो होता है, पर अपने मोल के एक अंश पर, जिससे उत्पादक देश में शुल्क तथा रॉयल्टी घट जाती है और मुनाफ़ा कहीं और चला जाता है।

जलोढ़ हीरे और रंगीन पत्थर सबसे आसानी से तस्करी में जाते हैं, क्योंकि स्वतंत्र खोदने वाले उन्हें विस्तृत इलाक़ों में खोदते हैं और नक़द में बेचते हैं। 1990 के दशक के युद्धों में सिएरा लियोन के हीरे लाइबेरिया पहुँचते और लाइबेरियाई निर्यात बनकर निकलते थे, इसीलिए UN ने लाइबेरियाई रफ पर रोक लगाई। उत्पादक देश इसके उत्तर में आधिकारिक खरीद कार्यालय, ऐसे सरकारी मूल्यांकक जो निर्यात घोषणाओं को बाज़ार भावों से मिलाकर देखें, और नियंत्रित खनन क्षेत्र खड़े करते हैं। तंज़ानिया ने Arusha के पास Merelani के तंज़ानाइट क्षेत्र के चारों ओर दीवार खड़ी कर दी: 24 km की उस बाड़ पर काम जुलाई 2017 में शुरू हुआ और अप्रैल 2018 में पूरा हुआ, जिसने लगभग 8 km² घेर लिया। Merelani दुनिया में तंज़ानाइट का एकमात्र स्रोत है, इसलिए एक ही बाड़ पूरी आपूर्ति को घेर लेती है।

आयात करने वाले केंद्रों के सामने उलटा काम है। सीमा शुल्क अधिकारियों के पास रत्नविज्ञान का प्रशिक्षण कम ही होता है, इसलिए वे बीजकों, घोषित मूल्यों और प्रमाणपत्रों पर निर्भर रहते हैं। एंटवर्प हीरों का आयात-निर्यात एक समर्पित Diamond Office से कराता है, जहाँ पार्सलों की भौतिक जाँच हो सकती है, और 2024 से वही कार्यालय सत्यापित ग़ैर-रूसी उद्गम वाले रफ हीरों के लिए G7 प्रमाणपत्र भी जारी करता है।

रत्न और आभूषण Harmonized System के अध्याय 71 में आते हैं, जो मोती, बहुमूल्य तथा अर्ध-बहुमूल्य पत्थरों, बहुमूल्य धातुओं और आभूषणों को समेटने वाली अंतरराष्ट्रीय सीमा शुल्क नामावली है। दरें देश और उत्पाद के अनुसार बदलती हैं। अमेरिकी शुल्क अनुसूची में खुले ग़ैर-औद्योगिक हीरों पर सामान्य शुल्क दर शून्य है, जबकि अधिकांश सोने के आभूषणों पर 5.5 प्रतिशत शुल्क लगता है। आपातकालीन उपाय इन दरों पर भारी पड़ सकते हैं: International Emergency Economic Powers Act (IEEPA) के अंतर्गत 2025 में लगाए गए अमेरिकी शुल्क, जिनकी मार कटे हीरों के प्रमुख स्रोत भारत से होने वाले आयात पर सबसे अधिक पड़ी, तब समाप्त हुए जब Supreme Court ने 20 फ़रवरी 2026 को Learning Resources, Inc. v. Trump में कहा कि IEEPA राष्ट्रपति को शुल्क लगाने का अधिकार नहीं देता।

अधिकांश देशों में आयात पर और खुदरा पर मूल्य वर्धित कर (VAT) या बिक्री कर लगता है। EU एक विशेष योजना के अंतर्गत निवेश स्वर्ण को छूट देता है, पर रत्नों तथा आभूषणों पर मानक VAT दरें लगती हैं, जो सदस्य देशों में 17 से 27 प्रतिशत तक चलती हैं; स्विट्ज़रलैंड की मानक दर 8.1 प्रतिशत है। ब्रिटेन ने 1 जनवरी 2021 को विदेशी आगंतुकों के लिए VAT-मुक्त खरीदारी समाप्त कर दी।

फ़्री पोर्ट और बंधक गोदाम, जैसे जिनेवा फ़्रीपोर्ट या अमेरिकी विदेश-व्यापार क्षेत्र, माल को इस तरह रखने देते हैं कि शुल्क और आयात VAT तब तक स्थगित रहें जब तक माल स्थानीय बाज़ार में न आए। चूँकि ऐसा भंडारण वर्षों तक स्वामित्व छिपा सकता है, EU के 2018 के पाँचवें AML निर्देश ने कलाकृतियों का भंडारण या व्यापार करने वाले फ़्री-पोर्ट संचालकों को AML नियमों के दायरे में ला दिया।

खरीदार रत्नों को आसानी से परख नहीं सकते, इसलिए इस व्यापार का अधिकांश उपभोक्ता क़ानून ईमानदार वर्णन से जुड़ा है। संयुक्त राज्य अमेरिका में Federal Trade Commission की Guides for the Jewelry, Precious Metals, and Pewter Industries (16 CFR Part 23), जिनमें अंतिम संशोधन जुलाई 2018 में हुआ, बताती हैं कि एजेंसी किसे भ्रामक मानती है। विक्रेताओं को ऐसा उपचार बताना होता है जो स्थायी न हो, विशेष देखभाल की माँग करता हो या मूल्य पर उल्लेखनीय असर डालता हो। प्रयोगशाला-निर्मित हीरों के साथ स्पष्ट योग्यता-शब्द होना चाहिए, जैसे “laboratory-grown” या “laboratory-created”, और “real”, “genuine” या “natural” जैसे शब्द कारख़ाने में बने उत्पादों का वर्णन नहीं कर सकते। बिना योग्यता-शब्द के “Platinum” का अर्थ कम से कम 950 प्रति हज़ार है, और स्टर्लिंग चाँदी का कम से कम 925।

ये Guides क़ानून नहीं, व्याख्याएँ हैं, पर FTC अनुचित या भ्रामक प्रथाओं पर कार्रवाई कर सकता है, और 2019 में उसने हीरों के विज्ञापन को लेकर आठ कंपनियों को चेतावनी पत्र भेजे। EU में Unfair Commercial Practices Directive (2005/29/EC) भ्रामक कथनों तथा चूकों पर रोक लगाता है। ब्रिटेन में Digital Markets, Competition and Consumers Act 2024 ने अप्रैल 2025 से Competition and Markets Authority को उपभोक्ता-क़ानून के उल्लंघन पर कंपनियों पर सीधे जुर्माना लगाने दिया है। उद्योग की नामावली, जिसमें CIBJO की Blue Books और हीरों के लिए ISO 18323 आते हैं, कृत्रिम तथा उपचारित पत्थरों के लिए अनुमत शब्द तय करती है।

निजी क़ानून इसमें उपचार जोड़ता है। जिस खरीदार को कोई पत्थर प्राकृतिक या अनुपचारित बताकर बेचा गया हो और वह ऐसा न निकले, वह स्थानीय नियमों तथा समय-सीमाओं के अधीन बिक्री रद्द करा सकता है या ग़लतबयानी अथवा अनुबंध-भंग के लिए हर्जाने का दावा कर सकता है।

निजी आभूषणों का बीमा आम तौर पर दो में से एक तरह से होता है। गृहस्वामी या गृह-सामग्री की पॉलिसी उन्हें चोरी के लिए एक नीची सीमा तक कवर करती है, इसलिए मूल्यवान वस्तुओं के मालिक एक अनुसूचित राइडर जोड़ते हैं या अलग आभूषण पॉलिसी लेते हैं जिसमें हर वस्तु और उसकी बीमित राशि दर्ज होती है और साथ में मूल्यांकन लगा होता है। पॉलिसियाँ इसमें अलग हैं कि वे क्या चुकाती हैं: बदले में वस्तु, बीमित मूल्य तक नक़द, या प्रतिस्थापन लागत तथा बीमित मूल्य में जो कम हो वह। कई बीमाकर्ता नक़द देने के बजाय अपने ही आपूर्तिकर्ताओं से वस्तु बदलवाने का अधिकार अपने पास रखते हैं। डीलर, निर्माता और खुदरा विक्रेता jewelers’ block बीमा लेते हैं, जो परिसर में, पारगमन में और दूसरे व्यापारियों के पास मेमो पर रखे माल को कवर करता है, आम तौर पर कड़ी सुरक्षा शर्तों के अधीन।

मूल्यांकन ही प्रीमियम और धोखाधड़ी, दोनों को चलाते हैं। बीमा मूल्यांकन आम तौर पर पूरी खुदरा प्रतिस्थापन लागत दिखाते हैं, जो उस भाव से कहीं ऊपर हो सकती है जो वस्तु बेचने पर मिलेगा, और बढ़ा-चढ़ाकर किए गए मूल्यांकन प्रीमियम तथा भुगतान, दोनों बढ़ा देते हैं। आम धोखाधड़ियों में झूठे चोरी या हानि के दावे, कभी न रखी गई वस्तुओं के दावे, दावा करने से पहले पत्थर की जगह नक़ल रख देना, और रची हुई डकैतियाँ आती हैं। बीमाकर्ता इसका उत्तर विस्तृत मूल्यांकन, छायाचित्र, प्रयोगशाला रिपोर्ट और लेज़र उत्कीर्णन से देते हैं, जो पत्थर को उसके दस्तावेज़ों से बाँध देते हैं।

बीमित मूल्य और सांस्कृतिक मूल्य तीखे रूप में अलग हो सकते हैं। ड्रेसडेन के अभियोजकों ने 2019 में Green Vault से ले जाए गए जवाहरात का बीमित मूल्य €113.8 मिलियन से कम नहीं आँका। संग्रहालय ने स्वयं उन वस्तुओं का वर्णन इससे किया कि उन्हें किसने बनवाया था, किसी दाम से नहीं।

बड़ी चोरियाँ पत्थरों के जमाव को निशाना बनाती हैं: तिजोरियाँ, वाहक और संग्रहालय। पाँच मामले इसका दायरा दिखाते हैं।

15 और 16 फ़रवरी 2003 के सप्ताहांत में एक गिरोह ने Antwerp Diamond Centre के नीचे की तिजोरी में लॉकर खोल लिए। हीरा व्यापार का अध्ययन करने वाले अपराधशास्त्री उसे इस सदी की सबसे बड़ी यूरोपीय हीरा चोरियों में गिनते हैं। समाचारों में दोहराए गए हानि के आँकड़े और क़ैद की अवधियाँ बेल्जियम के अदालती या पुलिस अभिलेखों से मिलाकर जाँची नहीं जा सकीं, इसलिए उन्हें यहाँ छोड़ दिया गया है। 2015 के ईस्टर पर एक गिरोह ने लंदन में Hatton Garden Safe Deposit की तिजोरी की दीवार में छेद किया और Crown Prosecution Service के आँकड़े के अनुसार लगभग £13.69 मिलियन का सोना, आभूषण तथा पत्थर ले गया। चार सरग़नाओं को मार्च 2016 में और Michael Seed को 2018 में सज़ा हुई।

25 नवंबर 2019 को चोर ड्रेसडेन के Green Vault में घुसे। अभियोजकों ने छह आदमियों पर 4,300 से अधिक हीरों से जड़े 21 जवाहरात ले जाने का आरोप लगाया, जिनका बीमा कम से कम €113.8 मिलियन का था। पुलिस ने 17 दिसंबर 2022 को बर्लिन में 31 हिस्से बरामद किए, और Landgericht Dresden ने 16 मई 2023 को कई अभियुक्तों को दोषी ठहराया। जुलाई 2022 में कैलिफ़ोर्निया के एक विश्राम स्थल पर रत्नों के 24 थैले ले जा रहा Brink's का एक ट्रक खाली कर दिया गया; जून 2025 में दो आदमियों पर अभियोग लगा। 19 अक्तूबर 2025 को चार लोगों ने ट्रक पर लगी लिफ़्ट से Louvre की Galerie d’Apollon तक पहुँच बनाई। पेरिस के अभियोजक ने इस धावे का समय 9:34 से 9:38 बताया; फ़्रांसीसी राजमुकुट आभूषणों की आठ वस्तुएँ उनके साथ चली गईं।

पत्थर भरोसे पर हाथ बदलते हैं, जो तब जोखिम भरा होता है जब कोई पक्ष डूब जाए। हीरा व्यापार का बड़ा हिस्सा मेमो पर चलता है: एक डीलर दूसरे को या किसी खुदरा विक्रेता को माल उधार देता है, जो उसे या तो बेच देता है या लौटा देता है। परिस्थितियों के अनुसार अमेरिकी क़ानून कंसाइनमेंट पर दिए माल को पाने वाले के लेनदारों के सामने खोल सकता है, जब तक मालिक ने अपना हित पूर्ण न किया हो, उदाहरण के लिए Uniform Commercial Code के Article 9 के अंतर्गत दाख़िल करके। उस संहिता का सौंपने का नियम (entrustment rule) एक और जोखिम जोड़ता है: उस तरह के माल का व्यापार करने वाला व्यापारी मालिक के अधिकार सामान्य कारोबार में किसी खरीदार को दे सकता है, चाहे उसके पास बेचने का अधिकार न हो।

रत्न संपार्श्विक का काम भी करते हैं। गिरवी-ऋणदाता आभूषण गिरवी के रूप में लेते हैं और ऋण चुकने तक अपने पास रखते हैं, और बैंक डीलरों को उनके माल पर पंजीकृत प्रतिभूति हितों के बदले उधार देते हैं। व्यापारिक साख का दुरुपयोग हो सकता है: 2018 में भारत के Punjab National Bank ने जौहरी Nirav Modi से जुड़ी फ़र्मों के लिए जारी लगभग ₹14,357 crore (मोटे तौर पर US$2 अरब) की फ़र्ज़ी गारंटियाँ पकड़ीं; Modi को 2019 में लंदन में गिरफ़्तार किया गया।

चोरी के पत्थर स्वामित्व के टकराव खड़े करते हैं। कॉमन लॉ की प्रणालियाँ आम तौर पर मानती हैं कि चोर वैध स्वत्व नहीं दे सकता। सिविल लॉ की प्रणालियाँ अलग हैं: जर्मनी सार्वजनिक नीलामी को छोड़कर चोरी के माल के सद्भावपूर्ण अर्जन पर रोक लगाता है, और स्विट्ज़रलैंड मालिकों को पाँच वर्ष के भीतर उसे वापस माँगने देता है। संप्रभु दावे एक और श्रेणी हैं: भारत, पाकिस्तान, अफ़ग़ानिस्तान और ईरान, सभी कोहिनूर माँग चुके हैं, जिसके बारे में ब्रिटेन कहता है कि उसने उसे 1849 की लाहौर संधि (Treaty of Lahore) के अंतर्गत वैध रूप से पाया था।